Как платить картой и менять деньги, путешествуя за границей

Умение распоряжаться своими финансами приходит с опытом. Но такой опыт обходится нам недешево, так как всегда бьет по карману. Прежде, чем научиться контролировать денежные операции, чего только не случается: неожиданное списание денег с карты, непонятные комиссионные сборы. Важные рекомендации по ликвидации финансовой безграмотности, или как не вернуться с пустыми карманами из заграничной поездки.

Как избежать мошенничества при обмене валюты?

Не стоит менять валюту в пунктах обмена, расположенных на улице даже при очень привлекательном курсе. При обмене валюты вы рискуете получить фальшивые купюры. Обменивать деньги лучше всего в банках и его отделениях.

Выиграть на разнице курсов получится только в том случае, если обмениваешь большую сумму, а при обмене небольшой суммы не стоит рисковать. Собираясь за границу, прежде чем обменять деньги, стоит воспользоваться специальным сервисом, чтобы сравнить курсы обмена, предлагаемые разными банками. Получив нужную информацию, стоит связаться с сотрудником банка, чтобы узнать все детали о проведении обменных операций и наличии купюр нужного номинала.

Различные банки предлагают покупку 1 евро в диапазоне от 68 000 до 71 170 рублей. Получается, выбрав банк с наиболее выгодным предложением по обмену валюты, можно выиграть до 3170 рублей за 1000 евро.

Можно приобрести валюту, воспользовавшись мобильным приложением, если у вас есть 2 карты: основная - рублевая, а дополнительная - валютная. При операции обмена через мобильное приложение, с рублевой карты списываются деньги и переводятся на валютную, с учетом курса на день проведения операции.

Опасно пользоваться услугами уличных менял. Вступая в разговор с неизвестными людьми, вы рискуете потерять деньги, а в случае обнаружения мошенничества найти уличного менялу вряд ли удастся. Безопаснее воспользоваться услугами любой лицензированной финансовой организации. Если не знаете, как выглядит валюта страны, которую собираетесь посетить, стоит погуглить в интернете, чтобы узнать, как выглядят денежные знаки.

Поучительная история из жизни

Во время завтрака в одном из отелей Праги семейная пара рассказала о том, как они «удачно» поменяли евро на кроны. Приехав в страну, они первым делом решили обменять деньги. Убедившись, что банки берут комиссию за проведение обменных операций, они стали обсуждать этот вопрос. К ним подошел человек, которому срочно понадобилось обменять кроны на евро, он также не хотел терять деньги при обмене, так как банк берет большую комиссию.

Пара заинтересовалась предложением, так как обмен был взаимовыгодным. Обменяв 200 евро, они получили в общей сложности 5400 крон (по курсу 1 евро - 27 крон). Но как оказалось, вместо крон они получили форинты, национальную валюту Венгрии. А эта валюта обменивается по другому курсу, то есть они должны были получить 62 000 форинтов. Получается, они потеряли 56 600 форинтов, получили в 12 раз меньше. Кроме того, этой валютой нельзя расплачиваться на территории Чехии. Как видите, мошенников можно встретить не только в России.

Но это еще не самый худший вариант. При обмене валюты у менял с улицы, можно получить кроны уже несуществующей Чехословакии.

Так что в Праге лучше всего менять деньги в банке, пусть даже и с комиссией. Тогда вы точно будете уверены, что вас не «подставят». Также можно воспользоваться услугами «арабских обменников». Здесь не придется платить комиссию.

Даже если на информационных стендах в банке не размещено никакой информации о комиссиях, обязательно стоит выяснить этот вопрос, так как часто банки не размещают такую информацию на стендах. О ней можно узнать только после завершения операции, получив квитанцию на руки. А проведенная сделка отмене не подлежит. Поэтому отправляясь в банк, стоит получить необходимую информацию о комиссиях, посетив официальный сайт банка.

А в арабских странах курс валюты часто зависит от номинала купюр, чем крупнее денежный знак, тем больше местной валюты вы получите.

Основные правила, которые необходимо знать, чтобы выгодно и без проблем обменять валюту:

• Не пользоваться «выгодными» предложениями менял, работающих на улице, обменивать валюту только в финансовых организациях, имеющих лицензию;

• Не стоит менять валюту без крайней необходимости в отделениях банка, расположенных на вокзале, в аэропорту, отеле. Обычно здесь предлагают невыгодные курсы;

• При обмене крупной суммы, прежде уточните информацию о курсах валюты в день обмена, посетив любой сервис сравнения. Перед посещением банка, необходимо связаться с представителем банка для уточнения всех деталей;

• Прежде, чем обменять деньги за границей, стоит выяснить всю информацию о дополнительных и комиссионных сборах, так как об этом стараются без необходимости не информировать посетителей;

• Отправляясь в страну, денежные знаки которой вам не знакомы, стоит узнать, как выглядят купюры и монеты. Данную информацию можно получить в интернете.

Многие банки в России предлагают при наличии основной рублевой карты получить дополнительно валютную, если вы любите путешествовать за рубежом. Это надежный и удобный способ хранить деньги. При потере карты, ее легко заблокировать, воспользовавшись приложением в мобильнике или позвонив по телефону. Потеряв наличные деньги, вы их уже никогда не вернете.

Как оплачивать картой

Несмотря на все достоинства использования банковских валютных карт, которыми можно пользоваться за рубежом, многие туристы отказываются ими пользоваться в зарубежных поездках. Основная причина - это незнание всех нюансов. Сталкиваясь с такими терминами, как конвертация, технический овердрафт, люди теряются. На самом деле все просто. Чтобы расширить свои знания в финансовой сфере, стоит ознакомиться с основными принципами оплаты картой по безналичному расчету. Тогда использование пластиковых карт при поездках за границу не вызовет никаких трудностей.

Если валюта на карте совпадает с валютой страны, в которой вы находитесь, вас не ожидают непредвиденные финансовые потери, так как деньги просто списываются с карты во время оплаты без комиссий и конвертаций. Например, вы используете евровую карту. В странах, где котируется данная валюта, все операции по карте будут проходить при оплате без дополнительных списаний. При использовании долларовой карты, можно без проблем рассчитываться в США. То есть при соответствии валюты карты и страны, вас не ожидают никакие лишние траты.

А какие финансовые потери нас ожидают, если валюта карты и валюта страны не совпадают? Лучше всего пользоваться в этом случае долларовой картой, так как в странах с национальной валютой происходит конвертация доллара на местную валюту. То есть, проводится только одна операция и берется комиссия - 3%.

Рассмотрим на примере.

Например, находясь в Таиланде, вы захотели расслабиться и сделать знаменитый тайский массаж. Вам придется заплатить 450 бат. У вас долларовая карта, которую вы можете использовать при оплате полученных услуг. Операции выполняются таким образом. Тайский банк производит конвертацию, переводит баты в доллары, по курсу, установленному платежной системой. При списании снимется комиссия, составляющая 3% от суммы. Если 100 бат составляет 3, 12 доллара, то за массаж придется заплатить в общем 14, 06 долларов. При этом берется комиссия - 0, 46 долларов. В сумме - 14, 48. Ваш дополнительный расход - комиссия за трансграничный платёж. А это сравнительно минимальная потеря.

А вот с использованием рублевой карты комиссия увеличивается больше, чем в 2 раза. Доллар - это валюта, которая используется для межбанковского взаиморасчёта. При расчете рублевой картой будет произведено 2 операции. Они выполняются поэтапно: сначала баты переводятся в доллары, а доллары в рубли. За каждую выполненную операцию взымается комиссия. То есть, сначала комиссия берется за перевод батов в доллары, а, переводя доллары в рубли с учетом действующего курса платежной системы, мы дополнительно платим еще одну комиссию. То есть теряем около 7% от суммы.

Вывод: если приходится проводить операции по обмену, в которых участвует 3 валюты, то выполняется 2 операции по конвертации. При выполнении взаиморасчетов, с учетом разницы курсов, можно потерять около 7% от суммы.

Такие же потери будут при расчете евровой картой.

Насколько выгоден сервис DCC при оплате услуг и покупок за границей?

DCC - это сервис мгновенной конвертации. Он чаще всего используется в странах, пользующихся большой популярностью у туристов. Но здесь имеются свои подводные камни. Терминал сразу определяет, где выпущена карта, в нашем случае в России, поэтому предъявляет счет в рублях. Кажется, все просто и нет никаких проблем. Вы платите комиссию за использование сервиса. Но дальше проводятся следующие операции. Тайским банком отправляется запрос в платежную систему, где рубли переводятся в доллары. За эту операцию тоже придется заплатить комиссию. Потом счет поступает в российский банк, где доллары конвертируются в рубли с учетом действующего курса, после чего денежные средства списываются с карты. Получается, при использовании сервиса DCC выполняется 3 конвертации, при этом берется 2 комиссии. В итоге вы теряете около 10% от суммы.

Дополнительные моменты, которые нужно учитывать, оплачивая банковской картой

Самый простой пример, вы совершаете покупку на 100 евро и расплачиваетесь рублевой картой. Курсы евро на день проведения операции: 1 евро - 70 рублей. То есть покупка обойдется в 7000 российских рублей. Но с карты списывается другая сумма. Она может превышать или быть меньше суммы, которую вы, по вашим расчетам, оплатили. Почему это происходит?

При безналичном расчете деньги сразу с карты не списываются, а на какое-то время «замораживаются» для авторизации денежных средств. На окончательное списание отводится неделя, то есть не позднее 7 дней. За это время курс евро мог измениться. Хорошо, если в день списания он понизился, тогда вам придется заплатить меньшую сумму. А если вырос, то вам придется заплатить больше.

Второй момент, с которым вы можете столкнуться, используя карту при оплате за границей - это отказ терминала в проведении оплаты. При проверке мобильного приложения вы получаете информацию, что карта активна и деньги не ней есть. Но все ваши попытки оплатить счет картой заканчиваются неудачей, терминал упорно выдает ошибку.

В чем проблема? При совершении операции по оплате терминалом или банкоматом проводится проверка введенного пин-кода, с пин-кодом карты. За рубежом кроме привычных пин-кодов еще используется офлайн-пинкод. Если карта еще ни разу не использовалась, то это пин-код на ней еще не записан. Вот и возникает такая ошибка при расчете картой. Чтобы избежать неприятных ситуаций при расчете валютной картой за рубежом, лучше всего выполнить несколько операций по карте до поездки за границу. Достаточно сделать запрос о балансе. Офлайн-пинкод автоматически записывается при выполнении запроса, и вы сможете без проблем пользоваться картой за пределами страны. Для надежности, можно операцию повторить еще раз.

Непредвиденные ситуации при снятии наличных денег

Иногда попытка снять денежные средства с карты за рубежом заканчивается провалом. Запрошенная сумма не превышает баланс, а банкомат отказывается ее выдавать. Почему?

При исправности карты, отказ в получении наличных денег может обозначать одно - вы превысили установленный банком лимит, который определяется в зависимости от условий тарифа, а также типа карты. Эти условия устанавливаются не только банком, выдавшим карту, но и банком, обслуживающим терминал.

Условия тарифа позволяют мне за одну операцию получить 300 000 рублей (это приблизительно 4300 евро), но только в своем банке. При снятии денег через терминалы других банков установлен лимит - 10 000 рублей. Но на том ограничения не заканчиваются. Банк-эквайер тоже может установить свой лимит при снятии денег по сторонним картам. Например, 100 евро можно снять за одну операцию. Никакие дополнительные усилия не помогут в получении суммы, превышающей установленный банком лимит. Потому отправляясь за границу, лучше всего уточнить информацию о типе карты и условиях тарифа, а также комиссиях при безналичном расчете.

А лучше всего не снимать наличные деньги за границей. Так как при обналичивании денег придется заплатить немаленькую комиссию обслуживающему банкомату. А у банка могут быть свои условия тарифа. Кроме того, если валюта карты и валюта страны не совпадают, то придется выполнить операцию по конвертации валюты. Так что финансовые потери могут быть непредсказуемыми и невыгодными. Потеря составит около 15-20% от суммы.

Памятка для пользователей банковскими картами за рубежом

• Если вы часто бываете за рубежом, лучше всего оформить в банке валютную карту с кешбеком. Тогда часть потраченных денег вернется на карту;

• Российские банки предлагают 2 вида валютных карт: Visa - долларовая, Mastercard - долларовая и евровая;

• Перед поездкой выполните любые операции по валютной карте, чтобы записать офлайн-пинкод. Для получения офлайн-пинкода достаточно провести самую простую операцию, запросить баланс, для надежности выполнить операцию дважды;

• Уточнить информацию об условиях тарифа, допустимом лимите и возможных комиссиях;

• В странах, где котируется евро, лучше всего проводить оплату евровой картой. Если в стране, где вы находитесь, котируется доллар или используется национальная валюта, лучше оплачивать расходы долларовой картой;

• Так как после оплаты покупки списывание происходит через определенный срок, то стоит помнить: сумма при списании может измениться с учетом действующего курса;

• При оплате рублёвой картой, стоимость покупки может превысить баланс, и он уйдет в минус. Это объясняется тем, за период с момента оплаты покупки и списанием курс по валюте изменился в большую сторону, и сумма по оплате товаров или услуг увеличилась, превысив баланс;

• В странах с местной валютой при оплате покупок не используйте сервис DCC, так как при этом можете потерять денежные средства при проведении всех операций: три конвертации и две комиссии;

• Все покупки и любые услуги старайтесь оплачивать картой. За снятие наличных денег в банкоматах или терминалах, банки берут большую комиссию. Это не выгодно, вы потеряете значительную сумму при проведении операции.